Pienlainayhtiöt eivät myönnä lainaa henkilöille, joilla on entuudestaan maksuhäiriömerkintöjä. Vastoin mediassa usein toistuvaa mielikuvaa, pikalainayhtiöiden tavoiteasiakkaita eivät siis ole maksuvaikeuksissa olevat henkilöt.

Tyypillisesti pikalainat ovat suuruudeltaan vain muutamia satoja euroja. Pääomaltaan pieni velka ei aiheuta ylivelkaantumisen riskiä, koska maksuviivästymisestä aiheutuvat seuraamukset ovat varsin kohtuullisia.

Sadan euron suuruinen pikalaina kasvaa viivästyskorkoa vuodessa noin 10-20 euroa. Vastuuttomalle lainanottajalle suurempi riski piilee 100 000 euron asuntolainassa. Tavanomainen 4 prosentin vuosikorko kerryttää pankille maksettavaa korkoa 4000 euroa vuodessa.

Keskimääräinen palkansaaja kuluttaa pelkästään asuntolainansa korkojen maksamiseen siis noin neljänneksen siitä rahasta, joka hänelle jää verojen jälkeen palkasta käteen.